Взыскание долгов с физических лиц через третейские суды

Скачки курса евро и доллара приводят к потере денежных средств во многих областях бизнеса. Все вокруг говорят про кризис и тяжелую экономическую ситуацию. Именно в этот момент и бизнесмен и обычный гражданин должны задуматься о сокращении времени взыскания долгов. Если раньше можно было позволить затягивать взыскание долгов через государственные суды на месяцы и годы, то сейчас на счету должна быть каждая копейка. Но как же взыскать долги с недобросовестных должников максимально быстро? Для улучшения работы судебной системы Президентом Российской Федерации был подписан указ о работе третейских судов. Это негосударственный судебный орган, решающий споры юридических и физических лиц. Третейские суды так же, как и государственные суды, всесторонне рассматривают дело, руководствуются буквой закона и имеют в своих составах высококвалифицированных судей. Но определенный список отличий позволяет третейским судам быть более эффективным судебным органом.

Одним из самых главных отличий являются сроки рассмотрения дела. Третейские суды рассматривают дело и выносят решение в течение всего 2-х недели. В государственных судах эта процедура займет полгода, а то и год. Также участники спора могут выбрать дату и время заседания, не бояться бюрократических проволочек и проблем, ведь их в коммерческих судах нет. Но одним из самых важных отличий для граждан, которые собираются обращаться с исками о взыскании долгов, является то, что из-за скорости рассмотрения выгодно взыскивать любые суммы: от тысячи рублей до сотен миллионов. Именно по этой причине в коммерческие суды часто обращаются физические лица.

Для того, чтобы спор рассматривал третейский суд, предпринимателям нужно выбрать какой-то определенный третейский суд, из которых в Москве реально работающих около пяти, и внести оговорку данного суда в свои договоры или приложения к договору. Так в основном поступают юридические фирмы. Физическим же лицам не обязательно вносить третейскую оговорку именно в договоры. Они могут вносить ее даже в расписки при займе денежных средств соседу. Главное требование при таких условиях – это правильность самой оговорки. В ней должно быть четко написано название суда. В некоторых судах оговорки бывают нескольких видов: альтернативная и безальтернативная. В первом случае прописывают два суда или даже более, во втором же -  указывается только определенный третейский Суд.

По закону коммерческие суды уполномочены рассматривать споры о не исполнении или не должном исполнении сторонами взятых на себе обязательств, споры по договорам поставки, купли-продажи товаров, различного движимого и недвижимого имущества, договоры финансовой аренды, займа, договоры на оказания услуг, споры на установления права собственности на объекты недвижимости, транспортного средства, споры в рамках брачного договора, а также, самые популярные в третейских судах споры, о взыскании задолженности, убытков или недополученной прибыли.

Рассмотрим в начале споры между юридическими компаниями и физическими лицами. Чаще всего в суд общаются банки с иском о взыскании задолженности с клиента. Суд выдал кредит на определенную сумму, которую заемщик в определенный срок должен выполнить. Все сроки, проценты и условия прописаны в договоре, который подписывается с двух сторон. Какое-то время заемщик добросовестно выплачивает ежемесячные суммы, а затем по каким-то причинам прекращает вносить оплату. Банк терпеливо ждет выплат, звонит клиенту, напоминает о просрочке. И вот в этот момент клиент может изменить ситуацию и не довести дело до суда. Можно приехать в банк и оформить реструктуризацию кредита. Конечно, банк может не пойти на это, но практика показывает, что часто банк идет на встречу клиенту. К сожалению, не все клиенты это знают и иногда очень бояться отвечать на звонки банка или идти туда, чтобы что-то просить, и надеются, что ситуация разрешится сама собой. Такого не будет. Если клиент просто пропадает, банку не остается ничего другого, как подать в суд. Однозначно нельзя сказать, когда именно банк подаст в суд на клиента. Это может быть через месяц, чтобы минимизировать свои расходы, а может и через год.

Процедура подачи иска в третейских судах максимально проста. Представитель банка должен подать исковое заявление в 3-х экземплярах, к нему предоставить документы, его обосновывающие. В случае с банком это будет договор с ответчиком и данные о платежах. Также к пакету документов прилагается платежное поручение об оплате третейского сбора. Сумма самого сбора может быть фиксированный, а может зависеть от суммы иска. В основном документы в суд истцы привозят сами, но в некоторых судах есть функция подачи иска он-лайн или по почте. Это очень упрощает подачу и экономит время.

Далее начинается процесс. Судья рассматривает доказательства обоих сторон. При взыскании задолженности одним из главных доказательств являются выписки с расчетных или банковских счетов о выплате или невыплате. Именно на их основании, помимо договора, судья и выносит решение. Если какая-то из сторон не подает ходатайство о переносе, то весь процесс от подачи документов до вынесения решения займет не более 14 дней. Далее работники суда отправляют решение, вынесенное на заседании, обоим сторонам. Одним из самых главных факторов, из-за которого обращаются именно в коммерческий арбитраж, является то, что решение третейского суда не оспариваются и вступают в силу сразу. Если суд обязал заемщика выплатить сумму, то он обязан это сделать в установленные банком сроки.

Бывают ситуации, что даже после вынесенного решения ответчик все равно не начинает выплаты. Тогда истец на основании вынесенного решения имеет право получить исполнительный лист, который позволит ему обратиться к судебным приставам, и уже они будут заниматься должником. Исполнительный лист также могут получить и сотрудники третейского суда по запросу истца. Сам лист получается в районном суде по месту жительства или регистрации ответчика.

Но не только банки обращаются в третейские суды за взысканием задолженности. Большой популярностью коммерческий арбитраж пользуется у микро финансовых компаний. Это компании, которые дают небольшие суммы денег под высокий процент. Процедура рассмотрения и взыскания ничем не отличается от споров между физическими лицами и банками. Также истец подает документы, проходит слушание, и суд выносит решение. Такие компании тоже могут подать заявление на выдачу исполнительного листа, если ответчик отказывается выполнять решение суда.

Многие не знают, что третейские суды уполномочены рассматривать дела не только юридических, но и физических лиц. Как часто вы одалживаете крупные или мелкие суммы соседям, друзьям, родственникам или знакомым? А как часто они вам их не возвращают? Или недобросовестные жильцы, которым вы предоставили крышу над головой, уехали, не заплатив или испортив мебель? Для того, что судебная система третейских судов помогала вам, необходимо обезопасить себя и подписать бумаги с вашим оппонентом. Причем не обязательно для этого составлять целый договор, третейскую оговорку можно внести даже в обычную расписку. Эта расписка в будущем может являться основанием при подаче иска. Разберем подробнее.

Если вы собираетесь сдать квартиру, то лучше составить с будущими жителями договор аренды, в котором вы можете прописать сроки и размер оплаты, денежные возмещения при порче имущества и какие-то дополнительные вещи, которые могут быть важны.

Если вы одалживаете деньги человеку под расписку, то в ней обязательно должны быть указаны точные сроки и сумма.

Если же вы хотите одолжить крупную сумму денег и опасаетесь, что заемщик может ее не вернуть, то идеальным вариантов для вас будет договор займа. В нем также прописываются сроки возврата денежных средств и сумма.

Если сумма, которую вы хотите одолжить, действительно крупная для вас, и вы хотите гарантий, то лучше составить договор залог. В этом случае заемщик прописывает в договоре ценную вещь, которую оставляет в залог. Это может быть автомобиль, драгоценность или техника. Если в прописанные сроки вам не возвращают деньги, то после получения исполнительного листа и передачи его приставам, сами приставы изымают заявленную в залог вещь, выставляют ее на продажу, а вы получаете вырученные за нее средства.

И, конечно, во всех вышеперечисленных документах должна быть третейская оговорка. Понятно, что договор самостоятельно составить сложно. Но в некоторых третейских судах есть функция консультации и помощи юриста.

Были случаи, когда ответчик (физическое лицо), проконсультировавшись с юристами суда, очень грамотно и аргументировано защищался в суде, даже не пользуясь услугами адвокатов.

Многие компании и физические лица уже поняли, на сколько коммерческий арбитраж может сократить время и затраты. Сжатые сроки, отсутствие бюрократии, экономичность - все это позволяет взыскивать задолженности в 3, а то и в 10 раз быстрее.

 

Автор: Неучева Елена. Председатель Первого Арбитражного Третейского Суда.